Чтобы весна не ударила по кошельку: финансовый ликбез для девушек

Весна – время, когда природа просыпается, а вместе с ней просыпается желание перемен. Хочется скинуть тяжёлые пуховики, вдохнуть тёплый воздух и прогуляться по улице в чём-то новом, лёгком, красивом. В это время мы начинаем мечтать о преображении: обновить гардероб, сменить имидж, побаловать себя уходовыми процедурами. Нам кажется: стоит измениться внешне, и жизнь внутри тоже заиграет яркими красками.

Но именно в такие моменты можно поддаться порыву и забыть о финансовой реальности. Весеннее настроение легко увлекает за собой в мир импульсивных трат. Как же вдохновляться весной, но не терять голову? Как найти баланс между желаниями обновить гардероб и возможностями кошелька?

1. Бюджетирование

Если вы не ведёте личный бюджет, весна – подходящий момент, чтобы сформировать эту полезную привычку. Есть различные методы, которые помогают правильно распределять траты и формировать сбережения. Среди них:

Правило «50/30/20»

Довольно простой метод планирования бюджета, согласно которому доходы распределяются следующим образом:
50% от дохода выделяют на обязательные траты: жильё, питание, коммунальные услуги, интернет и мобильная связь, транспорт и другое;
30% – на желаемые покупки: развлечения, спорт, хобби, салоны красоты и так далее;
20% – на сбережения;

Правило «7 конвертов»

Данный метод распределения личного бюджета похож на предыдущий. Только в этом случае вы делите своих доходы не на три статьи расходов, а на семь основных:
– обязательные платежи;
– расходы на детей;
– продукты питания;
– расходы на приобретение одежды, мебели, бытовой техники;
– расходы на развлечения, хобби и отпуск;
– финансовая подушка безопасности и инвестиции;
– подарки – это сумма, которая осталась с предыдущего месяца после обязательных расходов;

Метод кувшинов

Ещё одна система эффективного распределения личного бюджета. По этому методу вы ежемесячно распределяете свой доход по шести «кувшинам», то есть шести статьям расходов.

1. Самое необходимое – 55% от дохода: оплата счетов, питание, коммунальные услуги, налоги и т.п.;

2. Развлечения – 10% от дохода: отдых в СПА, кино, рестораны и т.п.;

3. Формирование сбережений – 10% от дохода: эти деньги нужно использовать для инвестиций или обеспечения пассивного дохода;

4. Образование – 10% от дохода: оплата учёбы, самообразование, книги, курсы;

5. Резервный фонд – 10% от дохода: средства для оплаты бытовой техники, автомобиля, ремонтных работ и т.п. Это финансовая подушка безопасности;

6. Подарки и благотворительность – 5% от дохода: деньги можно потратить на подарки близким людям или пожертвовать детскому дома, приюту для животных, на лечение.

Метод «шести кувшинов» позволяет сбалансировать расходы и доходы. В результате вы будете направлять деньги на обязательные платежи и сможете с умом распределять оставшиеся средства, избегая импульсивных покупок;

Правило «Сначала заплати себе»

Согласно правилу, человек в первую очередь должен отложить деньги на себя, например, 10%. Эту сумму в дальнейшем можно направить
на реализацию своей финансовой цели: первый взнос по ипотеке, пенсия, образование или просто формирование подушки безопасности. Сумма, которую вы будете откладывать, должна формироваться исходя из цели.

Оставшиеся 90% уже можно распределить между разными статьями расходов: аренда, питание, коммунальные услуги, подарки и т.п. Кстати, платить себе стоит не только с зарплаты, но и с других источников дохода: подработки, сдачи квартиры в аренду и т.п.

Лучше заранее определить, каким образом вы будете делать сбережения для себя: положите на накопительный счёт или вклад, на дебетовую банковскую карту или оставите дома наличными. Последние два варианта наименее эффективны: так деньги будут обесцениваться.

Правило «Сначала заплати себе» дисциплинирует и позволяет чувствовать финансовую уверенность, потому что уже сегодня вы думаете о своём будущем;

Принцип нулевого бюджета

Суть этого метода управления финансами в том, чтобы каждый полученный рубль «работал», то есть весь доход распределялся на определённые цели. В результате остаток будет равен нулю.

Человеку необходимо заранее спланировать все доходы и расходы, сбережения и инвестиции, чтобы избежать перерасхода средств.

Доходы – расходы = 0

«Нулевой бюджет» – это использование доходов прошлого месяца для расходов текущего. Поэтому для реализации данного метода у вас обязательно должна быть финансовая подушка безопасности хотя бы в размере ежемесячной суммы расходов. А лучше, когда запаса хватит на несколько месяцев вперёд.

Выделим несколько важных шагов для использования принципа «нулевого бюджета»:
1. Контролируйте свои расходы. В течение нескольких месяцев важно проследить за своими тратами, чтобы проанализировать своё финансовое положение;
2. Разделите расходы по категориям. В методах, описанных выше, мы рассмотрели, какие категории расходов необходимо выделять каждому: жильё, питание, коммунальные платежи, лекарства и т.п. Обязательно зафиксируйте свои траты;
3. Выделите проблемные области. Проанализируйте свои траты и вы поймете, в каких случаях неверно распределяли деньги. Например, часто ходили в кафе;
4. Перераспределите лимиты категорий. Если ранее вы выделяли слишком много средств на развлечения, эту статью расходов можно урезать, а оставшиеся средства направить, например, на формирование финансовой подушки
безопасности. Важно предусмотреть непредвиденные траты: поломка техники, лечение и пр.

Данный метод отлично работает и для тех, у кого размер заработка от месяца к месяцу меняется. В месяцы с низким доходом вы поймёте, какие категории расходов можно урезать ещё больше. А в периоды, когда доход выше обычного, будет проще справиться и формировать накопления.

Важно! На начальном этапе еженедельно анализируйте свои расходы. Это поможет вам легче привыкнуть к новой системе. Также регулярно пересматривайте личный бюджет и адаптируйте его под изменяющиеся условия. Не переживайте из-за неудач – всё обязательно получится, дайте себе время.

2. Планирование весенних расходов

Всё, на что вам хочется потратить деньги весной, обязательно распишите. Это может быть:
– обновление гардероба;
– обновление уходовой или декоративной косметики;
– косметологические процедуры;
– ремонт или обновление мебели и т.д.

Список превращает хаотичные желания в продуманный план. Если станет понятно, что вы выходите за рамки бюджета, со списком будет легче отказаться от второстепенных трат или перенести их на другой месяц.

Интересный факт!

Существует такое понятие, как «розовый налог» – это невидимая, но ощутимая переплата, с которой сталкиваются женщины. Товары и услуги «для неё» часто стоят дороже, чем точно такие же «для него» при полной идентичности состава и качества.

Например, цена на женскую пену для бритья будет выше мужской. Поэтому, если вам не важно,
какого цвета тюбик, выбирайте «мужской». Он сделает ровно то же самое, но обойдётся гораздо дешевле.

3. Ревизия гардероба и вещей

Проверьте зимнюю одежду и обувь перед хранением. Сдайте пуховики в химчистку, чтобы они не испортились к следующему сезону. Пятна со временем разъедают ткань, поэтому важно перед уборкой на хранение привести вещи в порядок. Также стоит проверить зимнюю
обувь на наличие трещин.

После можно перейти к самому интересному и приятному – составить список необходимых вещей. Он позволит избежать лишних покупок. К выбору вещей тоже нужно подойти продуманно: они должны сочетаться с вашим основным гардеробом. Если взять одежду, которая почти ни с чем не смотрится, она будет лежать на полке.

Весеннее обновление совсем не обязательно означает тотальную смену гардероба. Часто достаточно обновить «верх» – пальто, куртку или жакет – и добавить новую пару обуви.

При покупке стоит отдавать предпочтение вещам нейтральных цветов, так как они без труда комбинируются с любыми вещами и создают ощущение целостного, продуманного гардероба.

В результате всего 2-3 удачные покупки помогут вам встретить весну во всеоружии, без лишних трат и переполненных полок.

4. Оптимизация расходов

Прежде чем нажать «Купить», загляните в пару-тройку других магазинов или сравните цены на маркетплейсах. То самое платье, которое покорило ваше сердце, вполне может найтись в другом месте с гораздо более приятным ценником.

Ещё один способ сэкономить – покупать одежду в несезон: зимнюю – летом, весной – зимнюю и т.п.
Выбор вещей будет меньше, но цена вас точно порадует.

Также стоит следить за датами распродаж, если вы выбрали вещь в определённом магазине и знаете, что в нём регулярно бывают акции и скидки. И не забывайте про кэшбек: он возвращает часть денег обратно. Поэтому стоит заранее выбирать подходящие категории товаров в приложении вашего банка, на которые будет начисляться кэшбек. Особенно если вы точно знаете, какие расходы вам предстоят в ближайший месяц.

5. Финансовая дисциплина

Финансово грамотный подход предполагает отказ от кредитов на товары повседневного спроса. Поэтому нецелесообразно брать кредиты на приобретение одежды, косметики и других товаров личного потребления.

Оптимальная стратегия – заранее откладывать средства на крупные покупки, чтобы не переплачивать проценты и не создавать лишних финансовых обязательств.

Пусть весенние перемены будут для вас только в радость и не отразятся на бюджете. Желаем вам лёгкости во всём – и в мыслях, и в тратах, и в настроении.

Новосибирский дом финансового просвещения